种植牙要进集采了口腔保险还香不香?

  今年8月18日,国家医保局向社会公开发布了《关于开展口腔种植医疗服务收费和耗材价格专项治理的通知(征求意见稿)》,提出要推进种植牙集采,围绕种植牙全流程做好价格调控工作。

  9月2日,国家医保局发布了关于种植牙收费征求意见情况的通告,约有60%的反馈意见支持开展专项治理。大众普遍对口腔种植领域的高额收费、宣传虚假补贴、用低价广告欺骗患者等问题反映强烈,呼吁口腔种植专项治理方案尽快落地。

  因为种植牙并不在我国医保报销范围内,所以“商业齿科保险”成了许多种牙患者的一个选择。但是也有不少消费者都曾反映,自己使用齿科保险后的价格与团购折扣后的价格相差不大,甚至更贵;也有部分牙科诊所为了牟利,故意抬高种牙价格或者在保险赔付范围上乱做文章。

  国家医保局多次发文规范种植牙收费,意味着种植牙纳入医保集采的步伐将进一步加快,与此同时,商业齿科保险也将迎来新的发展阶段。

  在我国,口腔商业保险不同于其他的医疗险,可以“带病投保”,但是鉴于我国的口腔市场整体尚处发展阶段,口腔保险产业也并不成熟。在国内,除了泰康保险旗下拥有自有的齿科品牌可以跟自家的保险业务形成商业闭环外,其余的大型民营连锁口腔医院大多都是与保险公司达成一些基础模式的合作。比如上市口腔医疗公司瑞尔齿科,与三十多家保险公司达成协议,为患者提供直接计费服务。

  而且,我国的口腔商业保险主要以个人口腔医疗保险为主,在保障对象方面也只粗略地划分为成人及儿童,不能满足不同群体的个性化需求,且保险费率的制定也并没有细分。

  相比之下,美国拥有口腔保险的人数超过2亿,占总人口的65%左右;超过1000家公司提供口腔保险业务,市场估值接近千亿美元。自上世纪60年代,美国建立了政府、保险公司、牙科诊所、雇主、患者五位一体的口腔保险制度:保险公司筛选合作的牙科诊所,以量压价,推出保险业务;雇主将补贴牙科保险作为一项企业福利,吸引员工,减少病假,提高生产效率;有保险补贴的患者能以更低的价格获得相对可靠的医疗服务,改善口腔健康;牙科诊所在无需营销的同时获得了大量的客户;政府方以税务政策及相关法规来支持并监督制度运行。

  近几年种植牙保险受到的关注不断提升,但由于保障责任较为固定,且风评一直不佳,在国内的保险市场上仍然比较小众。有业内人士表示:种植牙进医保后,将对种植牙产品和服务市场将产生深远影响,个人判断这将利好商业种植牙保险。因为医保的范围有限,难以满足更个性化、更高端的需求,这也将推动越来越多的公立医院尝试商保,以满足多层次医疗需求。

  一方面是种牙价格贵,另一方面是种牙保险实现赔付难,两者是当前齿科保险的总体格局。因为齿科保险的逆向选择特性比较强,所以齿科险种在保险公司的业务中并不属于“赚钱的业务”,保险公司合作的牙科机构端也多是用“牙科保险”来吸引客源,所以因此而衍生出了一系列让“种牙保险”风评受害的事件,比如部分齿科诊所对投保客户故意抬价。另外,由于齿科险种细分度较高,实际赔付因险种而异,这也使消费者的权益保障面临技术性难题。

  

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